工行淮安金湖支行筑牢反诈防线 守护百姓“钱袋子”

面对当前电信网络诈骗手段持续翻新、贷款类、刷单返利类、冒充公检法及熟人等骗局高发的严峻态势，淮安金湖支行深刻认识到守护客户资金安全责任重于泰山，切实履行金融机构主体责任，以“四个强化”为抓手，构建起全流程、多维度、立体化的反诈防护体系，为辖区客户资金安全筑起坚实防线。

一、强化源头防范，织密识诈“预警网”。支行将宣传教育作为反诈第一道关口，在厅堂显著位置布设最新反诈案例警示展板、播放警示短片，揭露贷款诈骗、刷单陷阱、冒充公检法等常见手法；依托电子屏、叫号屏滚动推送反诈提示语；组织员工化身“金融卫士”，走进社区、企业、商户，针对老年群体、个体工商户、企业财务人员等重点人群开展“靶向式”宣讲，用通俗语言剖析诈骗套路，提升公众“识诈、防诈、拒诈”能力。

二、强化柜面拦截，筑牢堵截“防火墙”。一线柜员是拦截诈骗的关键哨兵，支行强化全员专项培训，确保柜员熟练掌握各类诈骗特征及高风险交易识别要点；严格执行“三问二看一核对”操作流程，问汇款用途、对象及是否认识对方，看客户神色是否异常、账户流水是否合理，核对收款账户信息；对大额、异常转账汇款，特别是老年客户向陌生账户转账、客户边接电话边催促办理等情形，保持高度警惕，多问一句、多核一步。

三、强化科技赋能，提升智能“监测力”。支行充分利用智能风控系统，构建科技防线：实时监测账户交易动态，对短时间内频繁小额试探性交易、快进快出、交易对手异常等高风险特征进行智能识别和预警；对触发预警的账户，及时采取分级管控措施；加强与公安机关协作，建立涉案账户快速查询、冻结绿色通道，提升打击涉诈资金转移效率。

四、强化账户管理，把好安全“入口关”。严控账户开立源头风险，落实账户分类分级管理，加强新开账户尽职调查，审慎核实开户用途及客户身份；对存量账户持续开展风险排查，特别是对交易特征异常、休眠账户突然启用等情形重点核查；建立账户风险动态评估机制，对可疑账户及时采取限制非柜面交易、只收不付等管控措施，有效压缩诈骗分子利用银行账户的生存空间。

工行淮安金湖支行以高度的责任感和专业的防控手段，通过“四个强化”持续加固反诈堤坝，不仅有效守护了客户的“钱袋子”安全，更以有温度、有力度、有精度的金融服务，赢得了客户的信赖与赞誉，切实担当起维护金融秩序、保障群众利益的社会责任，为构建平安金融环境贡献坚实力量。（吴沅渝）